연금저축보험을 연금저축펀드로 변경하는 방법

안녕하세요, 경제적 자유를 꿈꾸는 모두의 샤오롱입니다. 오늘은 기존에 가입한 연금저축보험을 연금저축펀드로 변경하는 방법에 대해 소개 해 드리겠습니다.

 

연금저축보험의 문제점은 무엇인가?

연금저축보험은 보통 보험설계사를 통해 많이 가입을 합니다. 그런데 가입 당시 비과세 혜택과 세액공제라는 장점에 대해서는 분명하게 고지하지만 정작 중요한 사실을 정확하게 알려주는 설계사는 많지 않다는 것이 문제입니다.

 

(1) 저축보험 이율의 변동 가능성

 저축보험의 이율은 시중금리와 연동해서 책정되는데 알다시피 요즘은 제로금리에 가까운 초저금리 시대입니다. 게다가 이 이율이라는 것이 내가 낸 원금 총액에 대해 발생하는 것이 아니라 원금에서 사업비(설계사의 수당 등)을 뺀 잔액에 대해 이자가 붙기 때문에 저금리 시대에는 수익은 커녕 원금 회복에만 수년의 시간이 걸리게 됩니다.

 

(2) 사업비 발생

 연금저축보험은 내가 낸 보험료에서 약 10% 정도를 사업비로 보험사가 가져갑니다.  금리가 1%대인 상황에서 높은 사업비로 인해 저축이라는 개념보다는 손해를 보며 보험료를 적립하는 것이 됩니다.

*사업비는 보험사와 저축보험상품에 따라 조금씩 차이가 있습니다.

 

예를 들어 보겠습니다.

만약 내가 매월 50만원을 연금저축보험으로 납입한다고 했을 때, 설계사 수당 10% 이율은 1.5%로 가정하겠습니다.

내 저축보험에 적립되는 이율을 보려면, 원금에서 사업비를 뺀 금액에 이율 1.5%를 계산 하면 됩니다.

- (50만원 -5만원) *1.5% = 6750원의 이자가 붙게 됩니다. 물론 약 5만원의 사업비를 낸 상태에서 말이죠. 이렇게 되면 10년이 지나도 원금 수준 적립이 어려워 질 수 있다는 얘기가 됩니다.

 

기존에 가입 한 연금저축보험을 연금저축펀드로 변경 할 수 있을까?

네, 가능합니다. 기존 연금저축보험을 해지 하지 않고 연금저축펀드로 이전 하시면 되고 방법도 간단합니다.

(1) 연금저축을 가입한 보험사를 통해 적립 금액을 확인합니다.

(2) 연금저축펀드 가입을 희망하는 증권사 홈페이지에 들어갑니다.

(3) 연금저축펀드 메뉴에서 [가져오기]를 클릭하고 공인인증서로 로그인하면 이관 할 수 있는 연금저축보험이 보입니다.

 

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