적립식 펀드 투자 선택시 주의사항 3가지

안녕하세요, 돈이 되는 정보만 엄선하여 전달 드리는 샤오롱입니다. 요즘 글로벌 경기가 어려워지면서 반대로 주식 투자에 관심 있는 분들이 많습니다. 그런데 주식을 통해 자산을 불리고, 부자가 된다는 것이 사실 말처럼 쉬운 일은 아닙니다. 특히 일반적인 소액 개미투자자의 경우 기관투자자 대비 정보부족으로 인해 돈을 벌기가 더욱 어렵습니다.

 

이러한 이유로 주식투자에 대한 대안으로 펀드를 가입하시는 분들도 부쩍 많아졌는데요 오늘은 적립식 펀드 투자하는 방법 그리고 펀드 선택시 주의 할 사항을 중심으로 함께 살펴보겟습니다.

기간 설정에 따라 달라지는 수익률

적립식 펀드 상품을 고를 때 누구나 가장 먼저 고려하는 것이 수익률일 겁니다. 그런데 이 수익률이라는 것이 기간을 어떻게 두느냐에 따라 완전 다른 결과를 나타내기도 합니다. 1개월 기준 수익률이 23%이지만 1년 기준으로 마이너스를 기록하는 펀드가 있는가하면 1개월 수익은 미비하지만 1년 기준은 안정적 수익을 내는 경우도 있습니다.

 

그렇다면 적립식 펀드를 투자 할 때 우리는 어느 정도 기간의 수익률을 보는 게 유리할까요? 1개월, 3개월, 1년, 3년 등 다양한 옵션이 있지만 사실 이러한 과거의 수익률은 그저 참고용 자료일 뿐, 이 수치가 미래의 수익도 보장 하지는 않습니다.

 

지역/산업을 고려하여 펀드 상품을 선택하라

앞서 이야기한 것 처럼 과거 수익률만으로 상품을 선택하기에는 불안정한 요소들이 많습니다. 그렇다면 어떤것을 주요하게 고려해야 할 까요? 바로 지역과 산업을 봐야합니다. 

 

- 지역 : 국내 또는 해외 특정 국가 선택

- 산업 : 자동차, 반도체, IT, AI, 바이오 등 특정 산업군 선택

 

예를 들어 인도와 같은 나라는 14억이라는 인구의 양적 기반을 바탕으로 평균연령이 27세 밖에 되지 않는 젊은 나라입니다. GDP가 한국의 1/10 수준 밖에 되지 않지만 상류층 부의 기준으로는 한국을 훨씬 넘어서는 나라입니다. 베트남은 해외 기업에 대한 세금 혜택이 많다보니 글로벌 기업들이 생산기지로 적극 활용하고 있습니다. 이러한 내용은 인도나 베트남 같은 나라가 향후 성장 가능성이 매우 높다라고 판단할 수 있는 근거가 됩니다.

 

산업은 4차산업혁명 시대에 걸맞게 헬스, 바이오, AI 관련 산업 발전이 예상되는 만큼 이 분야 펀드를 선택하시는 분들이 많습니다.  

개미투자자가 400개 넘는 펀드 중 선택을 하는게 쉬운가?

사실 지역과 산업을 두고 펀드를 선택하라고는 하지만 400개가 넘는 펀드상품 각각의 장단점과 차이점을 비교하기란 쉬운 일이 아닙니다. 특히 아무리 유망품목이고 지역이라 해도 변수가 있을 수 있기 때문에 적절한 포트폴리오를 구성하여 분산투자를 하는 것 역시 매우 중요합니다.

 

개인투자자가 일반적으로 가장 많이 선택하는 방법은 증권사 창구에서 상담을 받는 것입니다. 그런데 아무래도 각 증권사의 계열사 펀드를 판매하기 위한 추천을 하는 경우가 대부분입니다. 한편 재무센터라고 하여 유/무료로 운영하는 곳들도 있습니다. 무조건 유료라고 해서 더 좋다고 볼 수 없기 때문에 우선은 무료 포트폴리오를 신청하여 받아 보고 결정하는 것을 추천 드립니다.