40대 남자 암보험 가입하면서 고려한 7가지 사항

저는 보험에 있어 초현실주의적 생각을 갖고 있습니다. 보험은 최소한의 안전장치이지 보험을 통해 어떤 이득을 볼 생각은 없어서 실비보험 정도면 충분하다고 생각했죠. (현재는 실비보험에 대한 거부감이 더 많이 생기긴 했는데 이 내용은 다음에 다시 다룰께요.)

 

그런데 보험에 대해 별 생각 없던 저도 40대가 넘어가니 건강에 대한 막연한 걱정이 생기더라고요. 지금처럼 건강하다면 정년까지 열심히 일하고 노후까지 걱정 없겠지만 혹시나 중간에 누군가 병에 걸리게 되면, 노후는 커녕 당장 생계비를 걱정 해야 될 상황이 생길 수도 있으니까요.

 

 

그래서 나름 몇 달간 열심히 암보험에 대해 공부하고 여러 상품 비교한 뒤에 제 나름 최선의 선택으로 가입을 하였습니다.  가입 전 제가 고려한 7가지 사항을 정리 해 둔게 있어 공유 해 보겠습니다.

 

1. 20년 납, 90세 만기 비갱신 보험

저는 결혼 초, 보험사 설계사로 근무하는 친척의 권유로 남편의 암보험을 가입 한 것이 있었습니다. 당시 가장의 건강문제는 가족의 생계와 이어진다면 강력 추천하셔서 별생각 없이 가입했는데 이번에 리모델링 하면서 보니 너무 어이없는 조건이더라고요. 30대 초반인 남편에게 '10년 만기 갱신형 암보험'을 가입시킨 것입니다. 일반 암보험에 비해 보험료는 저렴하고, 보장금액은 컸지만 30대에 암에 걸릴 확률이 그리 크지 않은 것을 감안하면 정말 헛돈을 쓴 것이지요.

 

갱신형은 내가 보험료를 내는 기간동안만 보장을 받습니다. 따라서 갱신형이 비갱신형보다 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 하지만 비갱신형은 20년 정도 보험료를 부담하면 되지만 갱신형은 보장기간 내내 보험료에 대한 부담이 있습니다. 요즘같은 100세 시대에 계속 보험료를 내야 한다는 부담과 갱신시점마다 보험료가 인상 될 수 있다는 것은 저에게 엄청 큰 충격으로 다가왔고, 결국 기존 보험은 해지하고 신규로 비갱신형 상품에 가입하였습니다.

 

20년간 납부하면, 90세까지 보장받을 수 있는 비갱신형 보험이라 은퇴 후 60세 이후부터는 보험료 부담 없이 보장만 받을 수 있어 저희 부부에게는 딱이더라고요.

 

2. 적립보험료가 없는 조건으로 가입하자

보험 설계서에 보면 적립보험료라는 것이 있습니다. 이건 '적금'과 같은 개념인데 요즘같은 저금리 시기에 굳이 보험사에 이 적금을 드는 것은 아무 의미가 없습니다. 그래서 저는 적립보험료는 빼고 설계를 요청하였습니다.

 

3. 무해지 환급형 상품은 20% 저렴하다

무해지 환급형은 납입기간(20년 또는 30년) 동안 해지 하지 않는 조건으로 보험료를 20% 정도 할인 받을 수 있습니다. 중도 해지 가능성이 전혀 없는경우에는 무해지 환급형을 추천하지만, 해지 가능성이 조금이라도 있다면 추천하지 않습니다. 

 

4. 생명보험사보다는 손해보험사가 좋다

비슷한 보장조건인 경우 생명보험사 보다는 손해보험사의 보험료가 더욱 저렴합니다. 그래서 저도 설계사분께 손보사의 상품으로 설계를 부탁하였습니다.

 

5. 암진단금은 얼마가 적당할까?

암진단금은 암에 걸렸을 때 딱 한번 지급받는 금액입니다. 암진단금은 내가 원하는 대로 설계할 수 있으며 최소 1,000만원에서 크게는 억대로도 설정 가능합니다.  보통 설계사분들은 5,000만원은 해야 한다고 이야기 하시는데 저는 3,000만원으로 설정하였습니다.  암에 걸려서 한 몫 챙길 생각이 아니라 암에 걸렸을 때 최소한 병원비로 생계에 영향을 받지 않는 수준에서 적정금액이라 생각했기 때문입니다. 특히 요즘은 건강보험이 잘 되어 있기 때문에 예전처럼 치료비가 많이 들지 않는다고 합니다.

 

 

6. 수술비 특약은 반드시 포함해라

암진단금은 최초 진단 1회에 대해서만 딱 한번 지급되지만 수술비는 횟수에 상관없이 지급 됩니다. 따라서 진단비 비중을 높이기 보다는 수술비 특약에 힘을 싣는 것을 추천 합니다.

 

7. 뇌혈관, 심혈관 진단비도 꼭 포함하자

요즘 젊은 나이에도 뇌출혈과 같은 뇌혈관 질환으로 쓰러지는 분들이 많습니다. 이 두가지는 현대인들이 가장 자주 걸리는 질환이므로 꼭 포함하는 것이 좋습니다. 

 

 

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